ТОП-10: типичные ошибки при банкротстве физических лиц

Что делать обычному гражданину, если больше нет возможности платить по долгам, а они копятся как снежный ком? Нынешнее законодательство разрешает человеку, или его кредиторам, провести официальную процедуру банкротства, разрешив проблемы с финансами. Сделать это можно если сумма превысила полмиллиона в национальной валюте, и за эту процедуру придется выложить немало денег. И тут главное на пути к жизни с чистого финансового листка не наделать типичных ошибок всплывающих при банкротстве физических лиц.

1. Пытаться объявить себя банкротом, если просто не хочется отдавать деньги

Бывает, что человек наделал много долгов, но вместо того чтобы договориться с заемщиками о реструктуризации иди рефинансировать кредит он начинает процедуру банкротства. Благо закон позволяет провести такую процедуру. Но, оказывается, что у должника имеется ценное имущество, с которым он не спешит расставаться. Такие действия являются не просто ошибкой, но может квалифицироваться как преступление, предусматривающее шесть лет за решеткой и принудительную продажу обнаружившегося скарба

2. Требовать признания банкротства при небольшой сумме

Тут все сложно, кому-то и миллион не деньги, а кому и десять тысяч неподъемная сумма. Но дело не в отношении к деньгам, а в целесообразности желания провести процедуру банкротства. Дело в том, что процесс этот не из дешевых, даже причитающиеся государству пошлины затягивают на несколько тысяч рублей, плюс к этому присовокупляются затраты на оформление документов, расходы на юристов. Законом не оговорена сумма долга, после которой можно признавать гражданина банкротом, но тут все дело в финансах, как бы оплата процесса не оказалась больше суммы задолженности.

3. Наивно думать, что человек только сам решает стать банкротом

Да, гражданин имеет полное право расписаться в собственной финансовой несостоятельности и заявить о начале процедуры своего банкротства. Вот только кредиторы могут не дождаться такой милости от должника и самостоятельно озаботиться о его новом финансовом статусе. Но вторая сторона также несет затраты на проведение процедуры, так что и в этом случае не стоит забывать о финансовой целесообразности предприятия.  Обычно кредиторы проявляют инициативу в случае если человек пропустил выплаты по долгам, накопив приличную сумму или вообще пытается откреститься от долгов.

4. Пытаться таким образом избавиться от части кредитов

Дело в том, что нельзя обанкротиться «частично», эта процедура проводится для всей финансовой стороны бытия гражданина.  То есть если дело дойдет до финальной стадии и реализации имущества с молотка, то вырученные средства будут распределяться между всеми, кому задолжал проходящий процедуру банкротства гражданин. При этом если у человека имеются доходы суд может обязать сперва выплачивать причитающиеся суммы всем кредиторам, а потом уж банкротиться.

5. Считать, что банкроту больше ничего не грозит

Это самая большая ошибка надеяться, что после признания физического лица банкротом у него начнется новая жизнь совсем с чистого листа. Да, долги спишут, но статус банкрота все равно останется при человеке. К тому же по новому законодательству на прошедшее процедуру банкротства лицо накладывается ряд ограничений:

• на выезд за рубеж на полгода (по решению судьи),
• лишение возможности оформить кредит или ипотеку на 5 лет,
• занять руководящую должность на три года,
• подавать документы на новую процедуру по банкротству на 5 лет.

6. Надеяться на очищенную от «грехов» кредитную историю

После прохождения всей процедуры должнику погасят все имеющиеся долги и спишут излишки, признав гражданина банкротом. Но в кредитной истории останутся причины запуска процедуры и по закону в течении пяти лет в его документах будет стоять отметка «банкрот», да и после банкротства еще столько же времени нельзя официально просить новый займ. Так что считать кредитную историю очищенной неправильно.

7. Думать, что процедура отменит и все заключенные договора

В процессе процедуры банкротства, по требованию кредиторов, могут пересматриваться все сделки должника, заключенные за последние три года. В том числе и заключенные с близкими родственниками. Делается это во избежание махинаций с имуществом, совершаемых с целью укрытия оного от кредиторов. Теоретически суд может отменить договоры дарения или любого отчуждения имущества, но на практике это проходит только со сделками, заключенными не более года назад. Расторжение могут провести если сделка вызывает сильное сомнение в вопросах цены.

8. Переживать за имущество ближайшей родни

Часто граждане опасаются объявлять себя банкротами переживая, что родня может поплатиться своим имуществом. Это не верно, никто не может отобрать принадлежащее родственникам добро или заставить их выплачивать задолженную сумму. Хотя этим фактом банкиры и коллекторы любят припугнуть недобросовестных заемщиков. Кстати, имущество, принадлежащее в равных долях супругам, является спорным и его трудно изъять. Исключение составляют только родственники, добровольно выступившие поручителями при оформлении займа.

9. Считать, что стать банкротом можно только при отсутствии всяческих доходов

По закону становиться банкротом человек может после того как три месяца не платил по долгам. Отсутствие официальной работы и доходов могу стать лишь одним из факторов, располагающих к положительному решению суда. Становиться банкротом можно даже при существенном снижении потока денежных средств, что становится препятствием в выплате долгов. Так что, если нет официальной зарплаты это дает лишь возможность пройти весь процесс по упрощенной схеме.

10. Думать, что банкрота выселят на улицу

Если у гражданина в собственности только одно жилье и минимальный набор имущества – то отобрать у него нечего. Технически закон запрещает лишать должника и его семью крыши над головой, насколько бы шикарной она не была. То есть правило распространяется и на однушку на периферии и на просторный загородный коттедж. Список не изымаемых у людей предметов можно найти в статье 446 ГПК Российской Федерации. Но и тут есть исключение, если жилье взято под ипотеку с ним придется попрощаться, оформляя процедуру банкротства.